Bonsoir à toutes et à tous, nous avons le plaisir d'accueillir
Emma Canevet et Cédric Morgantini, chefs de produits Epargne.
Bonjour à tous ! Bienvenue sur le t'chat. Nous attendons vos questions.
anhti : Bonjour, A quoi sert l'assurance vie ? Merci de votre réponse
C'est un contrat d'épargne qui permet de bénéficier des performances des marchés (hausse éventuelle de la bourse) tout en étant réalisé dans le cadre d'une enveloppe fiscale attractive. Notamment en cas de décès du titulaire, vis-à-vis de ses ayant-droits (bénéficiaires du contrat en cas de décès). En cas de rachat au delà des 8 ans, exonération de l'impôt sur les revenus dans les conditions fixées par la réglementation en vigueur.
Didier de MONTBRON : Quel est l'âge limite de souscription ?
Il n'y a pas d'âge limite de souscription. Cependant, avant toute souscription d'un contrat d'assurance-vie, il est nécessaire de veiller à ce que ses caractéristiques correspondent bien à vos attentes. Aussi, que vous souhaitiez valoriser un capital, préparer votre retraire, votre succession ou encore diversifier vos placements, nous avons des contrats d'assurance-vie adaptés à chacun de vos besoins.
Blaize : L'assurance vie bloque de l'épargne. Est-ce que l'on peut à tout moment retirer de l'argent?
Le capital constitué sur votre contrat d'assurance-vie peut effectivement être retiré à tout moment (sous réserve de laisser un montant résiduel dans le cadre d'un rachat partiel).
Cependant, ce n'est pas son objectif premier avant d'atteindre les huit ans de détention.
En effet, il convient de prendre en compte les conséquences fiscales d'un tel retrait. Par ailleurs, les contrats d'assurance vie sont des contrats construits pour du long terme (au moins 8 ans) qui visent à valoriser un capital en fonction des opportunités de marché.
knockando2008 : A quoi sert vraiment une assurance vie ?? Est ce que ça rapporte des intérêts ?? Peut-on la clôturer à tout moment ??
Un contrat d'assurance vie est souscrit dans le but notamment de valoriser un capital sur le long terme. Il s'agit d'un produit d'épargne dont le capital peut être récupérer à tout moment dans les conditions du contrat. Il convient cependant d'être vigilant quant à la date du retrait (incidence fiscale éventuelle) et à la valorisation du contrat (plus ou moins-values constatées). En cas de décès en cours de contrat, le capital sera versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
seb415: Avec la remontée spectaculaire du marché Boursier l'année dernière, est-il risqué d'inclure des actions dans son assurance vie ?
Le contrat d'assurance vie peut reposer sur des supports dont la valeur reflète l'activité des marchés financiers qui n'est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution de ces marchés financiers.
En cas de baisse des marchés financiers, vous pouvez à votre initiative sécuriser vos fonds en les investissant sur le support en euro.
le blond: Quelle est la différence entre l'assurance vie et l'assurance décès ? Merci ;)
En général, les contrats d'assurance vie sont des contrats d'"épargne" assurance vie. Ce type de contrats est alimenté par un versement unique et/ou par des versements réguliers. Le capital épargné est ensuite récupéré par vous de votre vivant suivant la valorisation au jour du retrait, ou transmis en cas de décès au bénéficiaire désigné.
Dans le cas de l'assurance décès, vous cotisez et le montant du capital que vous avez choisi sera transmis à un bénéficiaire désigné au contrat ou à vos héritiers.
damien: Bonsoir les montants versés peuvent ils être modifiés ? En cas de pépins, est ce qu'il est possible d'aller y récupérer de l'argent ou est ce qu'on ne peut pas y toucher ?
Les montants versés peuvent être modifiés à la hausse ou à la baisse, voire suspendus, selon les conditions définies au contrat. En cas de besoin, certains contrats permettent des retraits partiels ou complets (retrait total entraînant la clôture).
Leonor: Est ce qu'il est possible d'ouvrir plusieurs contrats ?
Oui, le nombre de contrats d'assurance vie n'est pas limité. Une même personne peut en détenir plusieurs.
lisette: Si je ne suis pas marié et que je n'ai pas d'enfant, est-ce que je peux tout de même donner comme bénéficiaire quelqu'un d'autre que mes parents? (par ex neveux ou nièces)
Oui, le choix de la clause bénéficiaire est libre.
Sebastien: Dans le cas où l'on investit sur des supports dynamiques, est ce que le capital investi est pour partie garanti ou pas du tout ?
La garantie du capital n'est pas systématique. Certains contrats offrent des opportunités de placement garanti.
marion: Quel est le montant maximum qu'il est possible de placer sur ce contrat ?
Au niveau de la phase épargne, il n'y a pas de montant maximum. Par contre, en matière de succession, les bénéficiaires désignés bénéficient de déductions fiscales dans la limite de plafonds fixés par la réglementation en vigueur.
juliette: Dans le cadre de cette assurance vie est il possible de déterminer le choix de ses investissements (prudent, risqué) ? Et quel est le taux de rendement ? Merci
Oui, il est possible de déterminer l'orientation de ses investissements (prudent ou dynamique), le rendement potentiel sera alors fonction de ce choix.
Nsumbu - De aguiar : L'assurance vie peut-elle être utilisée lors d'un achat immobilier ?
Le capital constitué sur votre contrat d'assurance vie peut être utilisé à votre convenance selon les conditions du contrat. Le moment du rachat impactera simplement la fiscalité en vigueur (différent à 5 ans, après 8 ans..) et la valorisation du contrat au jour du rachat. Le produit d'assurance-vie, contrairement au plan d'épargne logement n'est pas conditionné à un objectif final.
Jùr89: La durée du contrat est elle variable ?
Non, un contrat d'assurance vie n'est pas souscrit pour une durée limitée dans le temps.
Cependant, il convient de l'orienter sur une durée minimale de 8 ans pour obtenir les avantages fiscaux maximum.
Maryd : Peux t'on transférer un contrat assurance vie d'un autre établissement financier ? Suivant quelles conditions ?
Seuls les contrats réglementés type PEP (Plan d'Epargne Populaire) ou PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire) peuvent être transférés d'un établissement à un autre car leur structure est réglementairement identique.
cecipern: Quand les intérêts tombent-ils, seulement au rachat (après 8 ans) ?
En fonction des contrats et des supports : pour les contrats mono-support, les intérêts sont versés au 31 décembre ; pour les contrats multi-supports, les intérêts liés au support euro sont versés trimestriellement, la plus value engendrée par les supports en unité de compte (supports liés au marché financier) ressort au moment du rachat, selon la réglementation fiscale vigueur.
therese: J'ai lu que l'assurance vie était très intéressante en cas de succession, vous pourriez me donner plus d'informations ?
C'est un des avantages principaux de l'assurance vie. Les bénéficiaires désignés peuvent ainsi échapper à toute imposition dans la limite d'un certain plafond. Attention toutefois, les versements effectués après 70 ans seraient eux soumis aux droits de succession, selon la réglementation en vigueur à ce jour.
Cyrul: Bonsoir, quel sont les taux de rémunérations des contrats assurance vie?
A titre indicatif, en 2009, les rentabilités servies ont varié en fonction des contrats de 2,5% à 4,5%.
Pierre Caillaud : Bonjour, pour préparer l'avenir de mon enfant de 2 ans puis-je souscrire en son nom propre une Assurance-Vie ? Y a-t-il des produits particuliers pour les enfants ? Merci pour votre réponse.
Effectivement, le Crédit Agricole Ile-de-France propose un contrat d'assurance vie destiné aux enfants mineurs. Ce contrat "Vers l'Avenir" vous permet d'ouvrir au nom de votre enfant une épargne accessible est souple à partir de 20 € par mois selon les conditions du contrat.
tiziri3 : Bonjour j'ai 40 ans et je n'ai jamais cotisé à une retraite complémentaire ni même à une assurance vie. Existe-t-il un produit qui fasse les deux ? Combien dois-je cotiser pour avoir 500 €/mois lors de ma retraite ? Comment puis-je estimer (formule mathématiques) le montant qui me sera versé par rapport au montant que je verserais ? Merci
Le Crédit Agricole d'Ile de France propose effectivement dans sa gamme assurance vie des produits dédiés à la préparation de la retraite avec, par exemple,
le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP). Il permet de se constituer un complément de revenu pour la retraite grâce aux versements capitalisés. L'épargne est ensuite reversée sous forme de rentes en complément de votre retraite.
tim : J’ai entendu parler de FOURGOUS. Qu’est-ce c’est ?
C'est une opportunité réglementaire qui vous permet, si vous êtes déjà détenteur d'un contrat investi en euro, de bénéficier d'un contrat évolutif potentiellement plus rémunérateur. Le transfert vers le nouveau support est gratuit et vous conservez l'antériorité fiscale.
lakam : Quels est le montant minimum de versement d'une assurance vie au CA. Cordialement
Au Crédit Agricole Ile de France, nos contrats d'assurance vie sont conçus pour répondre aux besoins de chaque "moment de vie". Ainsi, nous avons un contrat accessible à compter de 15 € par mois pour les moins de 30 ans, ou d'autres, à partir de 20 € par mois, pour les plus de 30 ans.
Merci beaucoup, le mot de la fin ?
Nous vous remercions tous de votre participation. Nous vous rappelons que, si vous êtes clients, vous pouvez consulter, voire effectuer certaines opérations sur les contrats que vous détenez, en ligne à partir de votre espace client, rubrique "Mon espace bancaire" / Assurance / Vie, retraite et prévoyance/. Si vous n'êtes pas client et que vous désirez avoir plus d'informations sur nos contrats, rendez-vous sur notre rubrique "Epargner" en page d'accueil ou rendez-vous dans
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Bonne soirée et à très bientôt !
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