Je fais fructifier mon capital

Vous disposez d'un capital et vous souhaitez le placer afin d'en optimiser les performances ?

Il existe différents type de placements financiers, selon vos besoins et votre profil. Avant de faire votre choix, voici quelques critères à respecter :

Évaluez le moment où vous aurez besoin de votre épargne

Avoir quelques mois devant soi, 2-3 ans ou 8-10 ans n'ouvre pas les mêmes solutions. La plupart des placements proposent une durée d'investissement recommandée, variable selon les produits; il faut en tenir compte et vérifier qu'elle est compatible avec votre propre horizon de placement.


Diversifiez vos placements pour limiter les risques

Le placement sans risque vous assure de récupérer à la sortie au moins l'intégralité de la somme de vos versements. Si le rendement est connu à l'avance et constant sur la durée du placement, il s'agit alors d'une épargne à rendement garanti. En revanche, ce type d'investissement propose le plus souvent une rémunération plus faible qu'un placement à risque. Vous pouvez choisir de diversifier pour ne pas mettre tous les oeufs dans le même panier.


Choisir parmi les grands types de placement à intégrer dans son enveloppe fiscale

  • Les actions sont des parts d'entreprise négociées en Bourse : ces placements présentent un risque et nécessitent une attention particulière. Ce placement est très "liquide", dans la mesure où vous pouvez acheter des titres et les revendre à très court terme, mais avec un risque de perte en capital.
  • Les obligations sont des titres d'un emprunt d'Etat ou d'une entreprise. En contrepartie du prêt consenti, vous percevrez un compléments de revenus réguliers (dits "coupons") avant d'être remboursé au terme de l'emprunt.
  • Les SICAV (société d'investissement à capital variable) et les FCP (fonds commun de placement) sont des portefeuilles d'instruments financiers (actions, obligations, valeurs monétaires...) gérés par des spécialistes. Ils permettent d'accéder, même avec une mise initiale modeste, à un placement sur de multiples valeurs à la fois.
  • Les SCPI et OPCI permettent d'investir indirectement dans l'immobilier avec un tickets d'entrée inférieur à un investissement immobilier en direct, sans souci de gestion des biens loués.

Quelle enveloppe privilégier en fonction des types de placement ?

Actions Obligations SICAV et FCP(3) SCPI(4) OPCI(4)
Compte titres (CTO)(1) Oui Oui Oui Non Oui
Plan d'Epargne en Actions (PEA)(2) Oui Non Oui Non Non
Assurance vie(5) Non Non Oui Oui Oui

Dans le choix de vos produits d'épargne, il est nécessaire de trouver un équilibre entre la rémunération que vous espérez et le niveau de risque de perte en capital qui vous parait acceptable. Plus le rendement attendu est fort, plus le risque pris est important.

Bon à savoir : La mise en place de versements réguliers pour limiter le risque de perte en capital
Investir de manière régulière et programmé présente tout d'abord l'avantage de vous constituer progressivement un capital. De plus, cet investissement dans le temps permet de lisser le prix moyen auquel vous allez "acheter" vos placements financiers (SICAV, unités de compte, etc.) et donc de réduire l'impact de la fluctuation des marchés financiers.


Tableau de comparaison

Plafond Fiscalité sur les intérêts* Rémunération* Durée de placement conseillée
Compte titres (CTO)(1) Sans plafond Revenus et dividendes: IR par Imposition sur le revenu et prélèvement d'un acompte de 24% pour les intérêts (sauf dispense) ou de 21% pour les dividendes (sauf dispense) ou prélèvement forfaitaire de 24% si moins de 2000€ d'intérêts annuels+ prélèvements sociaux 15.5%. En fonction des placements souscrits Disponible à chaque instant
Plan d'Epargne en Actions (PEA)(2) 150 000 € Plus-values : fiscalité dégressive en fonction de la durée de détention (de 22,5% à l'exonération totale) + prélèvements sociaux. En fonction des placements souscrits Minimum 5 ans
Assurance Vie(5) Sans plafond En cas de rachat (retrait) imposition sur le revenu ou Prélèvement forfaitaire libératoire dégressif de 35% à 7,5% en fonction de la date de rachat. + Prélèvements sociaux (15,5%) 2,10% sur le support euro en 2014 pour le contrat Predissime 9 Disponible à chaque instant avec une durée minimum conseillée de 8 ans.

* Au 1er Janvier 2016

Mentions

(1) Compte-titres ordinaire : renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître le détail et les conditions de cette offre dans notre Caisse régionale de Crédit Agricole.

(2) Plan d'épargne en actions - PEA : réservé aux personnes physiques ayant leur domicile fiscal en France. Limité à un PEA par contribuable ou pour chacun des époux ou partenaires d'un PACS. Les prélèvements sociaux sont dus lors des retraits.

(3) Les SICAV et FCP du Crédit Agricole sont gérés par Amundi, société de gestion de portefeuille, agréée par l'Autorité des marchés financiers sous le N° GP07000033. Société anonyme au capital de 15 666 374 euros. Siège social : 91-93, boulevard Pasteur, 75010 Paris Cedex 15 - RCS Paris 315 429 837.

(4) SCPI et OPCI : société civile de placement immobilier et Organisme de placement collectif en immobilier gérés par Amundi Immobilier, société de gestion de portefeuille, agréée par l'Autorité des marchés financiers sous le N° GP 07000033. Société anonyme au capital de 15 666 374 euros. Siège social : 91-93, boulevard Pasteur, 75010 Paris Cedex 15 - RCS Paris 315 429 837.

(5) Les contrats d'assurance vie proposés par le Crédit Agricole sont assurés PREDICA, filiale d'assurances de personnes de Crédit Agricole Assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 986 033 325€, entreprise régie par le Code des assurances, siège social 50-56 rue de la Procession, 75015 Paris, 334 028 123 RCS Paris. Les dispositions complètes figurent dans les Notices d'information. Vous disposez d'un délai légal de30 jours calendaires révolus à compter de votre adhésion pour renoncer aux contrats. Les contrats d'assurance vie sont distribués par notre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l'ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtiers en assurance de notre Caisse régionale sont disponibles sur www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr ou dans votre agence Crédit Agricole.