Je prépare et profite de ma retraite

Quelle stratégie adopter ?


Étape 1 : acquérir votre rÉsidence principale

Si ce n'est déjà fait, il est encore temps de devenir propriétaire de votre résidence principale. En faisant l'acquisition de votre résidence principale, vous arrivez à la retraite en ayant évacué une charge importante représentant jusqu'à 30% de votre budget : votre loyer. L'important est d'avoir terminé de rembourser votre crédit au moment du départ à la retraite.
Vous vous constituez en même temps un capital à valoriser ou à transmettre. Pour diminuer votre effort d'emprunt, vous pouvez investir régulièrement sur un contrat d'épargne logement (PEL(1)).

Étape 2 : renforcer votre Épargne

La constitution progressive d'un capital demeure incontournable : assurance vie(2), PEA(3) ou tout produit d'épargne bancaire (livret, PEL(1)) peuvent être ouverts ou abondés. Au moment du départ à la retraite, le capital acquis pourra vous procurer des revenus d'appoint. N'hésitez pas à diversifier votre épargne entre placements sécurisés (moins productifs) et dynamiques (plus risqués mais plus rentables), long terme et court terme (pour faire face aux imprévus). Vous pouvez également souscrire un contrat spécifiquement dédié à la retraite (PERP(4)) ou contrat Loi Madelin si vous êtes travailleur non salarié) qui vous garantira une rente à vie et vous permet de déduire de votre impôt sur le revenu les versements que vous effectuez aujourd'hui, dans certaines limites.Si votre entreprise a mis en place un PERCO, vos versements peuvent éventuellement, quant à eux, bénéficier d'un abondement.

Étape 3 : investir dans l'immobilier locatif

Si vous disposez d'une capacité d'épargne, l'investissement immobilier locatif vous permettra de percevoir des revenus complémentaires sous forme de loyers. Certains dispositifs permettent de déduire de votre revenu imposable une partie de votre investissement en échange d'un engagement de durée de location et d'un encadrement du loyer.

En savoir plus sur l'investissement locatif

Profiter de votre retraite

Une fois votre capital constitué, trois solutions s'offrent à vous :

  • Piocher dans le capital en cas de besoin,
  • Mettre en place des retraits mensuels programmés jusqu'à épuisement du capital, vous choisissez le montant mensuel à percevoir
  • Profiter d'un complément de revenu au travers d'une rente viagère (fonction de l'âge et du capital constitué).

Mentions

(1) Plan épargne Logement : le PEL comporte une obligation d'épargne d'une durée minimale de 4 ans au moyen de versements réguliers et pouvant permettre au bout de 3 ans de solliciter un prêt épargne logement pour l'acquisition d'une résidence principale personnelle ou locative, ou des travaux dans ces deux types de logements. Sous réserve d'acceptation de votre dossier par vote Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Le montant du prêt PEL est fonction des intérêts acquis pendant la période d'épargne. Pour des prêts PEL destinés au financement d'une résidence principale d'un montant supérieur à 75 000€, le prêt prend la forme d'un prêt immobilier. Vous disposez d'un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l'offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l'obtention d'un prêt immobilier. Si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées. Pour des prêts PEL d'un montant inférieur ou égal à 75 000€ et finançant certains travaux de réparation, d'entretien ou d'amélioration d'une résidence principale (hors acquisition), le prêt prend la forme d'un crédit à la consommation soumis aux dispositions de l'article L. 311-1 et suivants du Code de la consommation. Vous disposez alors d'un délai de rétractation de 14 jours à compter de la conclusion du contrat pour revenir sur votre engagement. Un seul PEL par personne physique, tous établissements bancaires confondus. Intérêts nets de l'impôt sur le revenu jusqu'au 12ème anniversaire du PEL et soumis aux prélèvements sociaux.

(2) Les contrats d'assurance vie proposés par le Crédit Agricole sont assurés PREDICA, filiale d'assurances de personnes de Crédit Agricole Assurances, S.A. au capital entièrement libéré de 986 033 325€, entreprise régie par le Code des assurances, siège social 50-56 rue de la Procession, 75015 Paris, 334 028 123 RCS Paris. Les dispositions complètes figurent dans les Notices d'information. Vous disposez d'un délai légal de 30 jours calendaires révolus à compter de votre adhésion pour renoncer aux contrats. Les contrats d'assurance vie sont distribués par notre Caisse Régionale de Crédit Agricole, immatriculée auprès de l'ORIAS en qualité de courtier. Les mentions de courtiers en assurance de notre Caisse régionale sont disponibles sur www.mentionscourtiers.credit-agricole.fr ou dans votre agence Crédit Agricole.

(3) Plan d'épargne en actions - PEA : réservé aux personnes physiques ayant leur domicile fiscal en France. Limité à un PEA par contribuable ou pour chacun des époux ou partenaires d'un PACS. Les prélèvements sociaux sont dus lors des retraits.
Les SICAV et FCP du Crédit Agricole sont gérés par Amundi, société de gestion de portefeuille, agréée par l'Autorité des marchés financiers sous le N° GP07000033. Société anonyme au capital de 15 666 374 euros. Siège social : 91-93, boulevard Pasteur, 75010 Paris Cedex 15 - RCS Paris 315 429 837.

(4) Plan d'épargne retraite Populaire - PERP : versements en phase d'épargne : déduction fiscale des versements sous certaines limites et exonération des cotisations sociales sur les produits. A la retraite, la rente versée est fiscalisée. Plan Vert Vitalité est un contrat d'assurance vie en unités de compte, non garanti en capital.